Μια ομάδα γερουσιαστών έχει συσπειρωθεί για να παροτρύνει τους ιδιοκτήτες του Synapse και τους συνεργάτες τραπεζών και fintech να «αποκαταστήσουν άμεσα την πρόσβαση των πελατών στα χρήματά τους». Στο πλαίσιο των αιτημάτων τους, οι γερουσιαστές ενέπλεξαν τόσο τους εταίρους όσο και τους επενδυτές της εταιρείας ως υπεύθυνους για την απώλεια κεφαλαίων πελατών.
Σε μια επιστολή
κοινοποιήθηκε δημόσια
τη Δευτέρα, ο Αμερικανός γερουσιαστής Sherrod Brown (D-OH), Πρόεδρος της Επιτροπής της Γερουσίας για Τραπεζικές, Στέγαση και Αστικές Υποθέσεις, μαζί με τους γερουσιαστές
Ron
Wyden (D-OR), Tammy Baldwin (D-WI) και John Fetterman ( D-PA) επεσήμανε ότι οι πελάτες εταιρειών που συνεργάστηκαν με την startup banking-as-a-service Synapse δεν έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους από τα μέσα Μαΐου.
Η επιστολή απευθυνόταν στον W. Scott Stafford, πρόεδρο και διευθύνοντα σύμβουλο της Evolve Bank & Trust, αλλά εστάλη και σε μεγάλους επενδυτές στο Synapse, καθώς και στους κύριους συνεργάτες της τράπεζας και fintech της εταιρείας. Οι παραλήπτες περιλαμβάνουν τον πρώην CEO της Synapse Sankaet Pathak. εταιρείες επιχειρηματικών συμμετοχών Andreessen Horowitz, Core Innovation Capital και Trinity Ventures. Αμερικανική Τράπεζα; AMG National Trust; Trust and Lineage Bank. και οι εταιρείες fintech Copper, Juno, Mercury, Yieldstreet και Yotta.
Η Synapse με έδρα το Σαν Φρανσίσκο λειτουργούσε μια υπηρεσία που επέτρεπε σε άλλους (κυρίως fintechs) να ενσωματώσουν τραπεζικές υπηρεσίες στις
προσφορές
τους. Για παράδειγμα, ένας πάροχος λογισμικού που ειδικευόταν στη μισθοδοσία για 1099 επιχειρήσεις βαρέων εργολάβων χρησιμοποίησε το Synapse για να παρέχει μια δυνατότητα άμεσης πληρωμής. άλλοι το χρησιμοποίησαν για να προσφέρουν εξειδικευμένες πιστωτικές/χρεωστικές κάρτες. Μέχρι πέρυσι, παρείχε τέτοιου είδους υπηρεσίες ως μεσάζων μεταξύ του τραπεζικού εταίρου Evolve Bank & Trust και της startup επιχειρηματικής τραπεζικής Mercury μέχρι που η Evolve και η Mercury αποφάσισαν να συνεργαστούν απευθείας μεταξύ τους και να αποκλείσουν τη Synapse ως μεσάζων.
Η Synapse συγκέντρωσε συνολικά λίγο περισσότερα από 50 εκατομμύρια δολάρια σε επιχειρηματικά κεφάλαια κατά τη διάρκεια της ζωής της, συμπεριλαμβανομένης της αύξησης 33 εκατομμυρίων δολαρίων της σειράς Β το 2019 με επικεφαλής την Angela Strange του Andreessen Horowitz. Η startup ταλαντεύτηκε το 2023 με απολύσεις και κατέθεσε αίτηση για το Κεφάλαιο 11 τον Απρίλιο του τρέχοντος έτους, ελπίζοντας να πουλήσει τα περιουσιακά της στοιχεία σε μια πώληση 9,7 εκατομμυρίων δολαρίων σε μια άλλη fintech, την TabaPay. Αλλά το TabaPay περπάτησε. Δεν είναι απολύτως σαφές γιατί. Η Synapse έριξε πολλές ευθύνες στο Evolve και στον Mercury, που και οι δύο σήκωσαν τα χέρια τους και είπαν στο TechCrunch ότι δεν ήταν υπεύθυνοι. Ο Διευθύνων Σύμβουλος και συνιδρυτής της Synapse Sankaet Pathak δεν ανταποκρίνεται πλέον στα αιτήματά μας για σχολιασμό.
Ως αποτέλεσμα, η Synapse πιέστηκε να κηρύξει
πτώχευση
για το κεφάλαιο 7 τον Μάιο, ρευστοποιώντας πλήρως την επιχείρησή της. Οι πελάτες έχουν παγώσει από τότε.
Οι κυβερνητικοί αξιωματούχοι δεν άφηναν εύκολα τους συνεργάτες του fintech, επικαλούμενοι τον ρόλο τους στην κατάσταση.
Στην επιστολή τους, οι γερουσιαστές ανέφεραν ότι ήταν ευθύνη όλων των διαφόρων παραγόντων – συμπεριλαμβανομένων των VC που τους είχαν υποστηρίξει – «να διασφαλίσουν την ασφάλεια και την προσβασιμότητα των κεφαλαίων του τελικού χρήστη».
Τους προέτρεψαν όλους να εργαστούν συλλογικά για να καταστήσουν άμεσα διαθέσιμες όλες τις καταθέσεις πελατών που έχουν παγώσει αυτή τη στιγμή λόγω της πτώχευσης του Synapse.
Συγκεκριμένα έγραψαν: «Ο καθένας από εσάς είναι υπεύθυνος για τους πελάτες που έχουν παγώσει τους λογαριασμούς του. Οι εταιρείες fintech που αντιμετωπίζουν τους καταναλωτές διέθεταν τα προϊόντα τους στο κοινό ως ασφαλείς, αξιόπιστες εναλλακτικές λύσεις αντί των τραπεζών. Λόγω αυτών των υποσχέσεων, οι καταναλωτές υιοθέτησαν τα προϊόντα τους και έκαναν καταθέσεις μέσω των εφαρμογών και των ιστοτόπων τους. Οι εταιρείες επιχειρηματικού κεφαλαίου χρηματοδότησαν το Synapse χωρίς να επιμείνουν σε
επα
ρκείς ελέγχους για την προστασία των καταναλωτών. Είχαν κέρδος, ενώ η Synapse τιμολογήθηκε ως αξιόπιστος πάροχος χρηματοοικονομικής υποδομής. Αλλά δεν κατάφεραν να βεβαιωθούν ότι η Synapse θα μπορούσε να τηρήσει τις δεσμεύσεις της. Οι τράπεζες ενώθηκαν με το Synapse σε μια προσπάθεια να βρουν νέες ροές εσόδων. Αυτές οι συνεργασίες επέτρεψαν περαιτέρω στη Synapse να εμπορευθεί υπηρεσίες που τελικά παρείχαν οι τράπεζες».
Οι γερουσιαστές εξέφρασαν επίσης την ανησυχία και την ανησυχία τους για «το ενδεχόμενο έλλειμμα 65 έως 96 εκατομμυρίων δολαρίων μεταξύ των οφειλομένων στους καταναλωτές και των κεφαλαίων που κατέχονται για λογαριασμό τους από τις συνεργαζόμενες τράπεζες της Synapse», χαρακτηρίζοντάς το «τόσο βαθύτατα ανησυχητικό όσο και εντελώς απαράδεκτο».
Πρόσθεσαν: «Εν καιρώ θα μάθουμε ποιος είναι τελικά υπεύθυνος για αυτό το χάος, αλλά στο μεσοδιάστημα, προτεραιότητα πρέπει να είναι η αποκατάσταση της πρόσβασης των καταναλωτών σε
όλα
από τα χρήματά τους».
Στην επιστολή τους, οι Γερουσιαστές έριξαν επίσης μαχαίρι στο μοντέλο της τραπεζικής ως υπηρεσίας στο σύνολό της, λέγοντας ότι η πτώχευση του Synapse «έχει αποκαλύψει τις εγγενείς αδυναμίες αυτού του τρικομματικού επιχειρηματικού μοντέλου και προκάλεσε την καταστροφή των εργατικών Αμερικανών και των μικρών επιχειρήσεων. στερήθηκαν την πρόσβαση στα δικά τους χρήματα».
Αυτή η εβδομάδα που πέρασε ήταν γεμάτη δράμα στον κόσμο των τραπεζών ως υπηρεσίας. Στις 26 Ιουνίου, η Evolve Bank ανακοίνωσε ότι έπεσε θύμα κυβερνοεπίθεσης και παραβίασης δεδομένων που θα μπορούσε να επηρεάσει και τις συνεργαζόμενες εταιρείες της. Το συμβάν,
σύμφωνα με την εταιρεία
, αφορούσε «τα δεδομένα και τις προσωπικές πληροφορίες ορισμένων πελατών λιανικής τράπεζας Evolve και πελατών συνεργατών χρηματοοικονομικής τεχνολογίας», όπως οι Affirm, Mercury, Bilt, Alloy και Stripe. Στις 29 Ιουνίου, η εταιρεία fintech Wise ανακοίνωσε ότι ορισμένα από τα προσωπικά δεδομένα των πελατών της ενδέχεται να έχουν κλαπεί λόγω της παραβίασης δεδομένων. Επίσης την περασμένη εβδομάδα, η Thread Bank – ένας δημοφιλής συνεργάτης σε startups BaaS όπως π.χ
Μονάδα
– πήρε
χτυπήσει με αναγκαστική δράση
από το FDIC. Συγκεκριμένα, η εντολή που εκδόθηκε στο Thread, ως δημοσίευση
Πληρωμές
επισήμανε, «είναι μοναδικό στο ότι καλεί ρητά τα προγράμματα Banking-as-a-Service (BaaS) και Loan-as-a-Service (LaaS) της τράπεζας».
Το TechCrunch επικοινώνησε τόσο με την Evolve Bank όσο και με τον πρώην CEO της Synapse Sankaet Pathak για σχόλια. Το Evolve αρνήθηκε να σχολιάσει.
Θέλετε περισσότερα fintech νέα στα εισερχόμενά σας; Εγγραφείτε στο TechCrunch Fintech
εδώ
.
Θέλετε να επικοινωνήσετε με μια συμβουλή; Στείλτε μου email στο
ή στείλτε μου ένα μήνυμα στο
Signal
στο 408.204.3036. Μπορείτε επίσης να στείλετε μια σημείωση σε όλο το πλήρωμα του TechCrunch στη διεύθυνση
. Για πιο ασφαλείς επικοινωνίες,
κάντε κλικ εδώ για να επικοινωνήσετε μαζί μας
το οποίο περιλαμβάνει το SecureDrop (
οδηγίες εδώ
) και συνδέσμους σε κρυπτογραφημένες εφαρμογές ανταλλαγής μηνυμάτων.
VIA:
techcrunch.com
0